关于银行，国外喜剧演员鲍勃·霍普曾这样评论，“银行是一旦你能证明自己不需要钱，它就一定会借给你钱的地方”。现在，早不是这样了，无论你是否需要钱，它都在借钱给你。
2015年12月至2018年10月共34个月的时间里，金融机构个人贷款余额新增19.75万亿元，在所有贷款中贡献了49.6%的余额新增。自2015年12月向前追溯，个人贷款余额新增19.75亿元用了76个月的时间，需要从2009年8月开始算起，这段时期，个人贷款在所有贷款新增中的贡献仅为36.8%。
2015年底以来，银行的个人贷款便开始提速。截止2018年11月末，上市平台三季报基本公布完毕。从数据上看，互金平台放贷规模普遍缩水；而银行等持牌机构，依旧增速不减、火力全开。一增一减之间，有一些逻辑需要被厘清。
数据里的信号：此消彼长，进退之间
就上市互金平台看，2017年下半年是放款量的高峰期，受141号文影响，2018年1季度放款规模急剧缩水，2季度略有回升，3季度再次下滑。
问题来了，4家平台放贷能力的缩水，究竟是战略层面的主动为之，还是资金受限后的无奈选择呢？
4家代表性平台中，宜人贷和拍拍贷为典型的P2P平台，乐信旗下有桔子理财，受P2P爆雷潮影响，出借人外逃，资金受限，放贷能力被动缩水的成分更多。而趣店主要依赖机构资金，放贷能力的下滑，或与支付宝合约到期有关，即获客能力制约了放贷能力。季报显示，2018年3季度，趣店新增活跃借款人58.07万人，与2017年2季度相比，降幅为66.6%。
