跟随金融科技巨头的开放脚步，近期，不少银行开始搭建开放平台，将自身的产品和科技能力开放出去，赋能场景和同业。
当开放在行业层面成为一种趋势，跟风式开放在机构层面也就成了潮流。问题是，开放真的是灵丹妙药吗？
三种开放模式
当前行业语境下，商业银行的所谓开放，大致可分为三种模式：
搭建一站式开放平台
开放对象为同业，高大上的讲法叫科技赋能，涵盖获客、风控、贷后等多个环节。其中，又以各家巨头力推的联合贷款为典型代表，本质上是将资产能力开放，既在现有的资本约束下开辟了新的增长空间，又成功实现了向轻资产模式的转型过渡。
如网商银行的“凡星计划”，向行业开放能力和技术，计划于未来3年与1000家各类金融机构携手，共同为3000万小微经营者提供金融服务。
开放金融服务能力
开放对象为流量场景，将产品以API（应用开发界面）等形式嵌入到各个场景中，本质上属于一种新型的获客和引流模式。
如浦发银行推出的API Bank（无界开放银行），将“支付、权益优惠、积分”等金融产品和“市场预测、风险评估、数据分析”等服务能力封装，开放给各类APP场景。此外，类似今日头条的放心借平台，背后对接是持牌机构的信贷产品，站在持牌机构的角度，便是一种贷款产品开放。
整体上看，这两种类型，一个着重开放资产能力，解决的是偏资金端（如联合贷款）问题，一个着重开放金融产品能力，解决的偏资产端（流量与获客）问题。资金和资产，是同一个硬币的两面，某种意义上，这两种开放也是同一生态的两面，只不过视角不同罢了。
